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建設銀行金融支持產業扶貧的實踐探索
2020-10-13 14:46 來源:宜賓新聞網

今年是決戰脱貧攻堅、決勝全面小康收官之年。黨的十八大以來,黨中央把脱貧攻堅作為全面建成小康社會的底線任務和標誌性指標,作出了一系列重大部署。金融系統緊緊圍繞“精準扶貧、精準脱貧”基本方略,深化金融改革,優化金融環境,強化金融服務,收穫了許多決戰脱貧攻堅的典型經驗和優秀做法,為決勝全面小康提供了有力的金融支持和保證。當前,在新冠肺炎疫情防控常態化背景下,我們更要凝心聚力,迎難而上,以必勝信念高質量打贏脱貧攻堅戰,確保如期全面建成小康社會。

產業扶貧是脱貧攻堅的主要途徑和長久之策,更是鞏固脱貧攻堅成效、培育鄉村內生增長動力、實現脱貧攻堅與鄉村振興有效銜接的關鍵。2019年,國務院印發《關於促進鄉村產業振興的指導意見》中指出,“產業興旺是鄉村振興的重要基礎,是解決農村一切問題的前提”。可見,培育鄉村優勢產業,探索可持續發展的產業扶貧模式對脱貧攻堅和鄉村振興都具有重要意義。

產業扶貧的重要性

產業扶貧有助於激發貧困人口內生動力。與捐款捐物、慈善救濟等“輸血式”扶貧方式不同,產業扶貧通過構建特色產業、扶貧企業與貧困户之間的利益聯結機制,立足於當地資源,因地制宜,通過挖掘並培育當地特色優勢產業、提升貧困户技術水平和勞動能力,幫助貧困户實現就地就業、就地脱貧。

產業扶貧有助於形成可持續的扶貧長效機制。習近平總書記指出,“發展扶貧產業,重在羣眾受益,難在持續穩定。”產業扶貧以其“造血式”扶貧的優勢,建立起長期的僱傭、採購、參股等關係,使貧困户穩定持續地實現就業增收,形成實實在在的可持續的脱貧成效。此外,在產業扶貧過程中,東部發達地區與西部地區進行對口幫扶,雙方建立勞務輸出對接機制,並對西部貧困人口開展技能培訓,定向輸出到東部地區,保障穩定就業,從而形成長期穩定的脱貧方式,防止貧困的代際傳遞。

產業扶貧有助於促進農業供給側結構性改革。產業扶貧通過培育優勢產業,發展農業龍頭企業、農業專業合作社組織貧困户開展統一土地託管、物資採購、生產經營、銷售回款等,有利於信息、資金、技術等的整合利用,實現集約化、規模化、產業化發展。同時,規模化的經營能夠撬動社會資本投入貧困地區,吸引優秀人才加入脱貧攻堅隊伍,不僅幫助農民抓生產、搞養殖,更幫助農民想銷路,育文化,進行全產業鏈幫扶,促進農村從第一產業到三次產業融合發展,助推農業供給側結構性改革,實現“一產接二產,接二連着三”。

建設銀行金融支持產業扶貧的實踐探索

金融是現代經濟的核心。金融扶貧是打贏脱貧攻堅戰的重大舉措和關鍵支撐。建設銀行黨委高度重視探索長期穩定的可持續脱貧之路,按照黨中央、國務院脱貧攻堅戰略部署,針對建檔立卡貧困户缺資產、缺信用、分佈廣、規模小、管理難等特點,總結提煉出“跨越2020—N+建檔立卡貧困户”產業扶貧模式,運用金融科技提升、信用提升、產業鏈提升、管理提升四大類機制,提供差異化的金融產品和服務模式,幫助貧困户深度參與社會分工和社會分配,從而有效帶動貧困户就業增收,確保貧困户真脱貧、不返貧,形成可持續的扶貧長效機制。

“金融科技提升”機制為貧困地區提供方便快捷的線上融資

建設銀行有效應用金融科技成果,運用互聯網、物聯網、大數據、人工智能等思維及技術,不斷深挖農業農村大數據,建生態、搭場景、擴用户,為貧困地區提供方便快捷的線上融資,帶動貧困户就業增收。

“網絡供應鏈”扶貧。建設銀行與農業核心企業、大宗農產品交易平台等開展合作,通過系統對接,實時交互交易、資金及物流等“三流合一”信息,整合多方資源,為涉農小微企業、農户提供全流程在線操作的網絡融資服務,成為“互聯網+金融”扶貧的成功實踐。

“一部手機雲企貸”。雲南省政府與建設銀行深度合作,創新打造以金融屬性為突出特點的服務實體經濟數字化綜合平台,為金融支持深度貧困地區產業金融扶貧提供全方位服務。“雲企貸”目前已搭建土地流轉平台,創新“地押雲貸”和“雲花貸”,構建雲信用模型,助力雲南農業產業良性發展。

“小微快貸”全線上融資。建設銀行不斷豐富小微企業大數據產品體系,構建“小微快貸”全線上融資模式。對內連接多個對公、對私系統組件,對外連接人民銀行徵信系統、工商、税務、司法、海關等數據,利用互聯網渠道,實現貸款申請、審批、簽約、支用、還款等線上自助操作。

“信用提升”機制為貧困地區企業及農户實現增信

“銀行+保險+期貨”服務。為解決貧困地區農户信用等級低的問題,建設銀行開發出“銀行+保險+期貨”金融服務,由銀行提供貸款,保險公司為貸款主體或企業資產提供保險,期貨公司負責對沖價格風險,共同扶持貧困地區新型農業經營主體發展。這一服務不僅發揮了保險的增信作用,還弱化了對抵質押物的要求,增加貧困户融資可獲得性,並建立起銀行與保險公司的風險分擔機制。

擔保增信。政府扶持或直接出資設立擔保公司,對符合條件的扶貧企業或項目予以擔保,建設銀行提供貸款支持。這一模式將銀行與農户“一對多”的關係變成與擔保公司的“一對一”,更能促進融資落地;通過政府對擔保公司的資金注入,擔保公司能夠實現放大其淨資產數倍至十幾倍的槓桿效應。

定點扶貧單位增信。中央、國家機關、央企等單位均承擔有定點扶貧任務,在向定點扶貧點投入資源和資金的同時,也會定點採購農產品,以購代捐,提高產業扶貧成效。基於此,建設銀行創新“扶貧供應貸”金融產品,以定點扶貧單位採購訂單為依託,為向上述定點扶貧單位提供農產品的小微企業和農民專業合作社等市場主體提供信貸資金,用於借款人生產經營資金週轉活動。

地方政府增信。密切與定點幫扶區域政府聯繫,由政府推薦客户,探索信用貸款新模式。建設銀行陝西分行積極接洽安康市政府,聚焦政府重點打造的新社區工廠,依託從業資歷、實際投資、工資發放和企業訂單“三資一單”創新推出“新社區工廠貸”、純信用、免抵押、免擔保,突破新社區工廠發展過程中融資難的瓶頸,打造持續帶動貧困户就業脱貧和穩收增收的普惠金融扶貧新模式。

“產業鏈提升”機制助力農業全產業鏈提升

聯結龍頭企業利益。農業龍頭企業,一頭聯結市場,一頭聯結分散的農户,是產業化鏈條中最關鍵的一環。建設銀行選擇有能力、有意願、有扶貧工作經驗的公司與貧困地區產業發展需求進行對接,公司吸收貧困户參與種養,對貧困户提供技術方面的幫扶,並與貧困户簽訂合作協議進行定點採購,幫助貧困鄉村實現自我造血功能。建設銀行為企業提供貸款支持,並按政策提供利率優惠,從而達到“貧困户增收、企業獲益”的精準扶貧模式。

“善融商務”消費扶貧。消費扶貧是幫助貧困人口增收脱貧的重要扶貧方式。建設銀行深入踐行“以人民為中心”的新金融理念,不斷強化金融科技創新應用,依託“善融商務”電商平台,積極對接農村特色產業發展需要,主動引進優質涉農商户進駐平台,協助拓寬農產品銷售渠道,助力農村產業升級,打造消費扶貧新模式。目前,善融商務已開設28家省級扶貧館、“三區三州”深度貧困地區扶貧館,入駐扶貧企業4230户。2019年建設銀行通過善融商務平台幫助貧困地區銷售農產品金額8.59億元,惠及建檔立卡貧困人口2.66萬户、8.78萬人。

“管理提升”機制完善貧困地區信用體系建設

通過與農業專業服務公司、農民專業合作社、村委會、基層黨組織、駐村工作隊等機構和組織開展合作,藉助服務公司為農村市場提供生資、農機、農業技術服務方面的專業經驗,以及農業合作社、村委會等對農村信息、資源和行政、組織、管理等方面優勢,可對借款主體進行有效的組織管理,推進貧困地區信用建設。

從產業扶貧到支持鄉村振興的有機銜接

脱貧摘帽不是終點,而是新生活、新奮鬥的起點。2020年全面建成小康社會之後,我國將消除絕對貧困,但相對貧困仍將長期存在,對相對貧困人口的日常性幫扶,將納入鄉村振興戰略的統籌安排。為做好從產業扶貧到支持鄉村振興的有機銜接,要堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,認真落實黨中央、國務院部署,繼續做好金融支持鄉村振興,重點是做好五個方面的工作。

深入推進商業銀行金融供給側結構性改革,引導更多資源向鄉村流動。資金投入是脱貧攻堅和鄉村振興戰略的重要保障,而長期以來,農業難以獲得有效融資,鄉村資金向城鎮流失的現象極其普遍,三農問題無法得到根本解決。要切實鞏固脱貧成效,推進鄉村振興戰略,就要撬動更多的社會資源進入鄉村。從商業銀行來講,要加快金融供給側結構性改革,引導更多金融資源向鄉村流動,提升鄉村對金融資源的可得性,並積極帶動更多社會生產生活要素向鄉村聚集,讓外部資源湧進來,讓鄉村產業走出去,開啓城鄉融合發展新局面。

以支持鄉村產業發展為重點,助推農業生產提檔升級。從鄉村振興戰略來看,產業興旺是基礎,也是生態宜居、鄉風文明、治理有效和生活富裕的前提。因此,要將精準支持鄉村產業發展放到更為突出和關鍵的位置,針對當前鄉村產業科技含量低、規模效益差、產業鏈條短、抗風險能力弱等問題,立足農業供給側結構性改革,投入更多金融資源支持農村產業融合發展,助推農村產業提檔升級。

推動完善利益聯結機制,切實提升農民羣眾獲得感。在產業扶貧過程中,大多是通過農業龍頭企業與貧困户簽訂勞務用工、土地流轉和入股分紅等協議,從而帶動貧困户脱貧。但在這些利益聯結機制中,貧困户往往處於明顯弱勢地位,對龍頭企業約束力不足,貧困户利益難以得到充分保障。隨着鄉村振興戰略的推進,將會出現更多形式的新型農業經營主體和更加複雜的利益聯結機制。金融機構在支持鄉村產業發展時,可與當地政府一起參與構建和完善利益聯結機制,並通過差別化安排貸款規模、融資成本和其他金融服務實現對新型農業經營主體的激勵和約束,切實提升農民羣眾的獲得感。

持續拓展豐富鄉村金融服務點功能,打造助推鄉村振興的橋頭堡。為踐行“以人民為中心”的發展思想,讓廣大村民享受到基礎的現代金融服務,建設銀行已在全國鄉村設置了“裕農通”服務點60萬個,覆蓋50萬個鄉村,為鄉村客户提供取款匯款等基礎金融服務。隨着鄉村振興戰略的推進,農民羣眾的物質和文化生活將極大豐富,也將會對金融服務提出更多需求。鄉村金融服務點作為銀行在鄉村的金融服務橋頭堡,既要將優質的金融服務送給每一位村民,也要把村民的金融需求及時反饋給銀行。要根據農民羣眾的需求變化不斷拓展豐富鄉村金融服務點的功能,將服務點做活做優做大做強,助力提升鄉村治理水平。

充分發揮金融科技優勢,以數字化經營助力鄉村振興。金融科技是金融資源與互聯網、大數據和區塊鏈等科技元素相結合的產物,通過搭平台、建場景,整合信息鏈、資金鍊、產業鏈,在扶貧項目撮合和線上消費扶貧等方面已發揮了積極作用。隨着脱貧攻堅向鄉村振興的轉化推進,要進一步發揮國有商業銀行的金融科技優勢,運用數字化經營打法,通過建好貼近村民需要的產品系統、業主管理系統、智能運維繫統、風控系統和鄉村綜合服務系統等系統,為農民羣眾提供專業化、批量化和自動化的高科技金融服務,切實做好鄉村振興金融服務工作。

(編輯:周霜 責任編輯:鄧靜)
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